¿Qué es el escrow al comprar casa en California?
Cuando el vendedor acepta tu oferta, empieza el escrow: unas semanas en las que una compañía neutral cuida el dinero y los papeles hasta el día en que la casa pasa a tu nombre.
La idea en pocas palabras
Comprar una casa no se hace en un solo día. Entre que firmas la oferta y que recibes las llaves pasan varias semanas. En ese tiempo, el dinero y los documentos no van directo del comprador al vendedor: los guarda un tercero que no está de ningún lado. A ese tercero se le llama compañía de escrow (escrow company), y a todo el periodo se le llama "estar en escrow".
¿Quién es la compañía de escrow?
Es una empresa (o un oficial de escrow, escrow officer) que recibe las instrucciones firmadas por comprador y vendedor y las sigue al pie de la letra. Recibe tu depósito, recibe el dinero del préstamo, paga lo que se tenga que pagar y, al final, entrega el dinero al vendedor.
Algo importante: la compañía de escrow es neutral. No te representa a ti ni al vendedor, y su trabajo no es aconsejarte. Puede explicarte qué documento es cada cosa, pero las decisiones y las dudas de fondo van con tu agente, tu prestamista o un abogado.
¿Qué pasa durante esas semanas?
Muchas compras con préstamo duran entre 30 y 45 días, aunque la fecha exacta la marca tu contrato. En ese tiempo suelen pasar cosas como estas:
- Entregas tu depósito de buena fe (earnest money) a la compañía de escrow.
- Haces la inspección de la casa y recibes los reportes y divulgaciones del vendedor (disclosures).
- El prestamista pide el avalúo (appraisal) y termina de aprobar tu préstamo.
- Una compañía de título (title company) revisa que la casa no tenga deudas ni problemas en el registro.
- Se van cumpliendo o quitando las contingencias en las fechas del contrato.
- Al final firmas los documentos del préstamo y del cierre, y la casa se registra a tu nombre.
Los documentos que vas a ver
Prepárate para firmar bastante papel. Entre lo más común están las instrucciones de escrow (escrow instructions), las divulgaciones del vendedor, el reporte preliminar de título (preliminary title report), el Loan Estimate y el Closing Disclosure de tu préstamo, y al final la escritura y los documentos de la hipoteca.
Cada uno tiene su razón de ser. No tienes que volverte experto en todos, pero sí vale la pena saber qué es cada uno antes de firmarlo y tener con quién resolver tus dudas con calma.
Un consejo práctico
Pide a tu agente un calendario con todas las fechas importantes de tu escrow: cuándo entregas el depósito, cuándo vence cada contingencia y cuándo es el cierre. Tenerlo a la vista te quita muchas preocupaciones.
Preguntas para hacerle a tu agente o a tu prestamista
- ¿Qué compañía de escrow y qué compañía de título se van a usar, y quién las eligió?
- ¿En qué fecha está programado el cierre y qué fechas importantes hay antes?
- ¿Cuánto tengo que entregar de depósito, a quién y en qué plazo?
- ¿Qué documentos voy a recibir y cuáles necesito firmar en cada etapa?
- ¿Con quién hablo si una fecha se va a retrasar?
¿Estás en esta etapa y quieres entenderla con calma? Más de 25 años de experiencia de tu lado, sin ganar nada si compras o no, para que llegues a cada firma sabiendo qué preguntar.
Esta lectura es información general y educativa. No es asesoría legal, fiscal ni financiera, y cada contrato y cada caso es distinto. Para lo legal de tu caso, consulta a un abogado con licencia en California.